결혼 페널티 — 보금자리론 소득요건이 부부 중 1인 기준으로 바뀝니다

먼저 확인할 것

결혼 페널티는 소득이 늘어서 생기는 문제가 아닙니다. 결혼 전에는 각자의 소득으로 판단하던 기준이 혼인신고를 하는 순간 부부합산으로 바뀌면서, 벌이가 그대로인데도 자격이 사라지는 구조입니다.

보금자리론이 대표적입니다. 미혼일 때는 본인 소득 7,000만원 이하면 되지만, 결혼하면 부부합산 8,500만원 이하라는 기준을 받습니다. 각자 6,000만원을 버는 두 사람은 혼자일 때 둘 다 자격이 되었으나, 결혼하면 합산 1억 2,000만원이 되어 함께 자격을 잃습니다. 혼인신고를 미루는 선택이 실제로 나타난 이유입니다.

2026년 8월 13일 금융위원회가 이 문제를 손보겠다고 발표했습니다. 다만 아직 시행 전입니다. 이 글을 읽으실 때 두 가지를 갈라 보셔야 합니다.

• 확정되어 시행 시기까지 제시된 것 — 보금자리론 소득요건, 청년특례 전세대출보증. 2026년 10월입니다.
• 방안만 제시되고 세부는 미확정인 것 — 청년미래보금자리론처럼 자료에 "세부사항 추후 확정"이라고 적힌 항목입니다.

핵심 정리

보금자리론 소득요건

구분	현행	개선
미혼	본인 연소득 7,000만원 이하	좌동
신혼부부	부부합산 연소득 8,500만원 이하	부부합산 8,500만원 이하 이거나 부부 중 1인 7,000만원 이하

기존 기준이 없어지는 것이 아니라 선택지가 하나 더해집니다. 둘 중 하나만 충족하면 됩니다. 지금 부부합산으로 자격이 되시는 분은 그대로 유지되고, 합산으로는 넘치지만 한 사람의 소득이 7,000만원 이하인 경우가 새로 들어옵니다.

앞의 예로 돌아가면, 각자 6,000만원을 버는 부부는 합산 1억 2,000만원이라 현행 기준으로는 자격이 없으나, 개선 후에는 한 사람이 7,000만원 이하이므로 대출이 가능해집니다.

신혼부부의 범위는 혼인신고일로부터 7년 이내입니다. 결혼식 날짜가 아니라 혼인신고일이 기준입니다.

시행 시기와 조치사항

항목	조치사항	시행 시기
정책대출 결혼페널티 해소	내규 개정 · 전산 개발	2026년 10월
청년특례 전세대출보증 확대	내규 개정 · 전산 개발	2026년 10월

조치사항이 "내규 개정"이라는 점을 눈여겨보실 필요가 있습니다. 정책대출의 소득요건은 법률이 아니라 기관의 내규로 정해지므로, 발표만으로는 바뀌지 않고 그 문서가 개정되어야 창구에서 적용됩니다. 전산 개발까지 따라붙어 있어 실제 적용은 시스템 반영 이후가 됩니다.

청년특례 전세대출보증

같은 대책에 함께 담긴 내용이며 시행 시기도 같습니다. 자료에 "세부사항 추후 확정"이 붙어 있습니다.

구분	현행	개선안
대상자	만 34세 이하 무주택청년	만 39세 이하 무주택청년
소득요건	부부합산 연 7,000만원 이하	7,000만원 이하 (신혼부부는 부부 중 1인 기준)
대출한도	임차보증금 90%, 2억원	임차보증금 90%, 2억원 (신혼·유자녀는 3억원)
보증비율	100%	좌동

청년미래보금자리론 (안)

생애최초로 집을 사는 청년을 위해 새로 만들겠다고 밝힌 상품입니다. 자료에 "세부사항 추후 확정"이 명시되어 있으므로 아래 값은 확정된 조건이 아닙니다.

구분	일반 보금자리론	청년미래보금자리론 (안)
공급대상	민법상 성년	생애최초 주택구입 청년 (만 39세 이하)
대상주택	6억원 이하 주택	4억원 이하, 비아파트 (85㎡ 이하)
LTV	아파트 70%, 기타주택 65%	최대 80%
소득요건	7,000만원 이하	7,000만원 이하 (신혼부부는 부부 중 1인 기준)

버팀목 전세대출 가산금리

결혼 이전에 승인받은 버팀목 전세대출의 가산금리를 낮추는 방안도 있습니다. 다만 이는 위 금융 종합대책이 아니라 그보다 앞선 별도 발표이며, 주택도시기금 소관이라 근거 자료가 다릅니다. 정부 정책주간지 K-공감이 0.3%p에서 0.15%p로 낮추는 방안을 소개했으나 시행 시기는 밝히지 않았습니다.

직접 확인해 보기

소득요건이 바뀌면 그동안 막혀 있던 분들이 심사 대상에 들어오게 됩니다. 그다음에 남는 질문은 매달 얼마를 갚게 되는가입니다.

• 3억원 / 30년 / 원리금균등
• 같은 조건을 원금균등으로

금리는 예시로 넣어 둔 값이므로 실제 심사에서 안내받으신 금리로 바꿔 보시기 바랍니다. 두 상환 방식이 총이자와 초기 부담을 어떻게 갈라 놓는지는 원리금균등과 원금균등에 정리해 두었습니다.

근거 자료

신혼부부는 1)현행처럼 부부합산 연소득이 8,500만원 이하이거나, 2)부부 중 1인의 연소득이 7,000만원 이하인 경우, 보금자리론 대출 가능

또한, 보금자리론 소득요건을 부부 중 1인 기준으로 바꾸어 이른바 "결혼 페널티"도 해소하겠습니다.

결혼 이전 승인받은 버팀목 전세대출에 적용되는 가산금리를 현행 0.3%p에서 0.15%p로 낮추는 방안

인용한 조건은 모두 2026년 8월 13일 발표 시점의 값입니다. 시행 전이므로 최종 내용이 달라질 수 있습니다. 신청을 앞두고 계시다면 한국주택금융공사의 상품 안내에서 시행 여부와 확정 조건을 확인하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문